Cấp phép đầu tư ra nước ngoài lĩnh vực tài chính là một thủ tục pháp lý bắt buộc đối với các tổ chức kinh tế Việt Nam có nhu cầu mở rộng hoạt động, góp vốn hoặc thành lập công ty ở nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp góc nhìn chi tiết về quy trình này, cùng ACAA GLOBAL đồng hành giải mã các bước thực hiện.

1. Quy trình cấp phép đầu tư ra nước ngoài trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng

Quy trình cấp phép đầu tư ra nước ngoài trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng được xây dựng chặt chẽ nhằm kiểm soát dòng vốn và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính quốc gia.

Theo quy định tại Luật Đầu tư 2025 và Luật Các tổ chức tín dụng 2024, nhà đầu tư phải thực hiện thủ tục xin chấp thuận chủ trương đầu tư và cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài trước khi triển khai. Đối với lĩnh vực đặc thù này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là cơ quan đầu mối thẩm định, sau đó chuyển hồ sơ sang Bộ Tài chính để cấp quyết định cuối cùng. Quy trình cụ thể được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ dự án đầu tư

Nhà đầu tư cần xây dựng bộ hồ sơ đầy đủ theo quy định tại Nghị định 96/2026/NĐ-CP, bao gồm: văn bản đăng ký đầu tư ra nước ngoài, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất có kiểm toán, giải trình về sự cần thiết và lợi ích của dự án, hợp đồng hoặc thỏa thuận sơ bộ với đối tác nước ngoài, cùng các tài liệu chứng minh năng lực tài chính. Hồ sơ phải được lập bằng tiếng Việt, nếu có tài liệu tiếng nước ngoài thì cần bản dịch công chứng hợp pháp.

Bước 2: Nộp hồ sơ xin chấp thuận chủ trương đầu tư

Nhà đầu tư nộp hồ sơ tại NHNN (đối với tổ chức tín dụng) hoặc Bộ Tài chính (đối với công ty chứng khoán, bảo hiểm) để xin ý kiến chấp thuận về chủ trương đầu tư. Cơ quan này có trách nhiệm thẩm định tính khả thi, mức độ rủi ro và sự phù hợp của dự án với định hướng phát triển kinh tế – xã hội. Thời gian thẩm định tối đa là 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

Bước 3: Trình Thủ tướng Chính phủ quyết định chủ trương

Sau khi có ý kiến thẩm định của NHNN hoặc Bộ Tài chính, hồ sơ được chuyển lên Bộ Tài chính để tổng hợp, trình Thủ tướng Chính phủ xem xét quyết định chủ trương đầu tư. Đây là bước quan trọng vì quyết định này là cơ sở pháp lý tiền đề cho việc cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư. Thời gian xem xét và ra quyết định thường kéo dài từ 15 đến 30 ngày làm việc.

Bước 4: Cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài

Căn cứ quyết định chủ trương của Thủ tướng Chính phủ, Bộ Tài chính tiến hành cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài cho nhà đầu tư trong thời hạn 15 ngày làm việc. Giấy chứng nhận này ghi rõ mã số dự án, tên nhà đầu tư, vốn đầu tư, mục tiêu, địa điểm và thời hạn hoạt động của dự án tại nước ngoài.

Bước 5: Triển khai dự án và thực hiện nghĩa vụ sau cấp phép

Sau khi được cấp giấy chứng nhận, nhà đầu tư phải đăng ký tài khoản vốn tại một ngân hàng được phép ở Việt Nam để thực hiện chuyển vốn ra nước ngoài. Đồng thời, doanh nghiệp phải báo cáo tình hình hoạt động định kỳ hàng quý/năm cho NHNN và Bộ Tài chính theo quy định tại Nghị định 96/2026/NĐ-CP. Việc thay đổi vốn, mục tiêu hoặc thời hạn dự án phải được xin phép lại từ cơ quan có thẩm quyền.

2. Điều kiện để được cấp phép đầu tư ra nước ngoài trong lĩnh vực tài chính

Không phải mọi doanh nghiệp đều đủ điều kiện để thực hiện cấp phép đầu tư ra nước ngoài lĩnh vực tài chính. Luật Đầu tư 2025 và Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định các điều kiện tiên quyết mà nhà đầu tư phải đáp ứng.

Thứ nhất, nhà đầu tư phải là tổ chức kinh tế được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, có ngành nghề kinh doanh phù hợp với lĩnh vực đầu tư ra nước ngoài. Thứ hai, hoạt động đầu tư phải phù hợp với điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên, không thuộc lĩnh vực bị cấm hoặc hạn chế đầu tư theo quy định của pháp luật nước tiếp nhận.

Thứ ba, nhà đầu tư phải có tình hình tài chính lành mạnh, không có lỗ lũy kế trong 2 năm liên tiếp, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định của NHNN. Cuối cùng, dự án phải có phương án huy động vốn rõ ràng, không sử dụng vốn vay từ các tổ chức tín dụng trong nước để đầu tư ra nước ngoài, trừ trường hợp được phép.

Xem thêm: Nhà đầu tư nước ngoài có được góp vốn bằng ngoại tệ không?

3. Hồ sơ cần chuẩn bị khi thực hiện thủ tục

Hồ sơ xin cấp phép đầu tư ra nước ngoài trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng cần được chuẩn bị kỹ lưỡng, bao gồm các tài liệu chính sau:

• Văn bản đăng ký đầu tư ra nước ngoài theo mẫu quy định tại Nghị định 96/2026/NĐ-CP.
• Báo cáo tài chính đã được kiểm toán trong 2 năm gần nhất của nhà đầu tư.
• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Điều lệ công ty và các giấy tờ pháp lý liên quan.
• Giải trình kinh tế – kỹ thuật về sự cần thiết, mục tiêu, quy mô và hiệu quả của dự án đầu tư.
• Hợp đồng, thỏa thuận hoặc văn bản xác nhận hợp tác với đối tác nước ngoài (nếu có).
• Tài liệu chứng minh năng lực tài chính như sao kê tài khoản, báo cáo dòng tiền, cam kết bảo lãnh vốn.
• Văn bản của cơ quan quản lý chuyên ngành (NHNN, Bộ Tài chính) xác nhận đủ điều kiện đầu tư ra nước ngoài.

Xem thêm: Chính sách ưu đãi đầu tư hấp dẫn dành cho doanh nghiệp tại Thái Lan

4. Thời gian và chi phí thực hiện thủ tục

Thời gian xử lý hồ sơ cấp phép đầu tư ra nước ngoài lĩnh vực tài chính thường dao động từ 60 đến 90 ngày làm việc, tùy thuộc vào tính chất phức tạp của dự án và tốc độ phản hồi của các cơ quan liên quan. Trong đó, thời gian thẩm định tại NHNN chiếm khoảng 30 ngày, thời gian trình Thủ tướng Chính phủ khoảng 15-30 ngày và thời gian cấp giấy chứng nhận là 15 ngày.

Về chi phí, nhà đầu tư cần dự trù các khoản như: phí thẩm định hồ sơ (theo quy định của Bộ Tài chính), phí công chứng, dịch thuật tài liệu, chi phí tư vấn pháp lý và các chi phí phát sinh khác. Mức phí cụ thể được niêm yết công khai tại các cơ quan nhà nước có thẩm quyền, tuy nhiên chi phí tư vấn thuê ngoài có thể chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng ngân sách.

5. Câu hỏi thường gặp

Thời hạn của Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài là bao lâu?

Theo quy định tại Nghị định 96/2026/NĐ-CP, Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài có thời hạn tối đa bằng thời hạn hoạt động của dự án tại nước tiếp nhận, nhưng không vượt quá 20 năm kể từ ngày được cấp.

Nhà đầu tư có được chuyển vốn ra nước ngoài trước khi được cấp giấy chứng nhận không?

Tuyệt đối không. Việc chuyển vốn ra nước ngoài chỉ được thực hiện sau khi nhà đầu tư đã được cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư ra nước ngoài và đã mở tài khoản vốn tại một ngân hàng được phép ở Việt Nam.

Nếu dự án có sự thay đổi về vốn đầu tư hoặc mục tiêu hoạt động thì xử lý như thế nào?

Khi có nhu cầu điều chỉnh vốn đầu tư, mục tiêu hoặc địa điểm thực hiện dự án, nhà đầu tư phải gửi hồ sơ đề nghị điều chỉnh đến Bộ Tài chính và cơ quan quản lý chuyên ngành. Hồ sơ bao gồm văn bản giải trình lý do, quyết định của Hội đồng quản trị hoặc chủ sở hữu, và các tài liệu liên quan.

Cấp phép đầu tư ra nước ngoài lĩnh vực tài chính là một quy trình phức tạp, đòi hỏi sự am hiểu sâu sắc về pháp luật và kinh nghiệm thực tiễn. Việc chuẩn bị hồ sơ không đúng quy định hoặc thiếu sót có thể khiến dự án bị trì hoãn kéo dài, thậm chí bị từ chối cấp phép. Hãy liên hệ ACAA GLOBAL ngay hôm nay để được đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm đồng hành, tư vấn chi tiết và xử lý toàn bộ thủ tục một cách nhanh chóng, hiệu quả nhất.